終身保険を選ぶ人は多いですが、その一方でこれについて正しい知識を持っていない人も多いです。
一生保障が続くというイメージを持っている人が多いはずですが、それだけがこの保険の特徴ではありません。
これから保険に加入することを検討している人、現在の契約内容では不安だと感じられる人は、終身タイプがどのようなものなのか知っておくと良いです。
また、ウェルスデザインなどの終身保険はどういった方の加入が向いている商品であるかという点まで知っておくことをおすすめします。
目次
終身保険とは
生きている限り契約が続く保険が終身保険であり、途中で更新を行う必要がないという点が特徴的です。
終身タイプでない商品を選んでしまったときに長期的な保障を希望するのであれば、期限が切れるごとに更新を行う必要があります。
もしかすると、その都度更新すれば良いと思う人もいるかもしれません。
ですが、更新タイプを選ぶと更新のたびに保険料が再計算されるので加入時よりもどんどん保険料が高くなっていきます。
期限が切れるタイミングで新たな商品を選べば良いと思う人もいるかもしれないですが、この場合も加入年齢が上がることで保険料が高くなりますし、新しい契約のたびに健康状態を告知しなければならないという問題が発生するので注意が必要です。
初めから終身型を選択しておくのであれば、更新を必要とせず一生涯一定の保険料で保障を得ることができます。
死亡したときや高度障害となってしまったときに保険金が出るだけでなく、長い期間払い込みを行った後に解約すれば多額の解約返戻金が得られることも理解しておきましょう。
解約返戻金があることから、貯蓄性もある保険だと言えます。
そして、貯蓄性のある商品であれば契約者貸付制度があるため、お金が必要なときには保険会社から借りられる可能性があると知っておきましょう。
終身保険が向いている人
長期的な保障を求める人
終身型の特徴を踏まえると、長期的な保障を求める人にピッタリです。
死亡するまで保障が続くわけですから、面倒な手続きをこなす必要なく長い保障が得られます。
保険選びで迷ってしまう人は多いですが、ずっと何かしらの保障はほしいと考えているのであれば選んで損はないと言えるでしょう。
ときどき内容を見直したほうが良いことには違いがありませんが、このタイプは解約して他の保険商品に乗り換えない限り保障期間が変わらないので安心だと言えます。
保険料が高くなることを避けたい人
保険料が高くなることを避けたい人にもピッタリです。
新しい商品への乗り換えや更新は保険料アップに繋がってしまうため、コストを気にする人へはおすすめできません。
支払う保険料だけを比較すると終身タイプは高いと感じられる人もいるかもしれませんが、長い目で見るのであれば決して高いとは言えないです。
お金に困りたくない場合
お金に困りたくない場合にも終身タイプをおすすめします。
貯蓄性があるのである程度払い込んでから解約すれば十分なお金を手に入れることができますし、保険を解約したくない場合は契約者貸付制度を利用すれば良いです。
こちらの制度を使う場合はカードローンなどを使用するよりも低金利であり、安心してお金を借りることができます。
収入が安定していない人、子育てや介護で想定外の費用負担が発生するかもしれないと感じる人にもおすすめだと言えるでしょう。
計画的に貯金することが苦手な人
計画的に貯金することが苦手な人にも最適です。
万が一のことがあったとしても、資産をたくさん遺していれば遺された家族が生活に困るリスクを減らすことができます。
けれども、誰でも計画的に貯金することができるわけではないです。
やろうと思っていながら他のことに思いの外お金がかかってしまい、結局貯金ができないままだったというケースは少なくありません。
年齢を重ねてから焦ることにならないようにするためにも、早いうちから終身保険による貯蓄を実現しておくことがおすすめです。
相続対策を行っておきたい方
相続対策を行っておきたい方にも終身保険が適しています。
全ての資産を現金で遺してしまえば、控除されない部分が多くて税金が差し引かれてしまう可能性が高くなるでしょう。
死亡保険金として資産を遺すのであれば、非課税枠を増やすことができます。
非課税枠が増えれば差し引かれる税金の額を少なくすることができるため、せっかく遺した資産にかけられる税額を減らすことができるでしょう。
遺す資産が非課税枠でおさまりそうな場合は問題ないかもしれませんが、たくさんの資産がある人ほど対策を講じておくべきだと言えます。
まとめ
終身保険は魅力的な保険商品だと言えますが、誰にでもフィットするわけではないです。
長期的に優れた保障が得られることには違いがないものの、求める内容によっては他の保険が向いていることもあります。
そのため、自分にフィットする商品を確実に選びたいと考えているのであれば終身保険の特徴を詳しく知り、加入が向いている人の特徴まで知っておくべきです。
これらを十分に確認した上で加入するかどうか決定すれば、納得できる決断を下せるようになります。